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Quel plan de défiscalisation via l’immobilier “Premium” du Pinel Plus ?

quel dispositif répond le mieux à votre objectif de défiscalisation, il vaut mieux réaliser une analyse préalable de votre situation fiscale.

 

Pourquoi une analyse de votre situation fiscale ?

Vous faites le point sur ce que vous devez à l’administration fiscale en premier lieu, puis déterminez les opportunités de défiscalisation afin de dégager ceux qui sont les plus en accord avec vos objectifs patrimoniaux.

Vous avez en effet la possibilité de défiscaliser de différentes manières, y compris avec l’immobilier. Toujours est-il que ce dernier est assez coûteux, d’autant plus que les conditions d’emprunt auprès des établissements bancaires ne sont plus favorables aux ménages à revenus intermédiaires ou modestes.

L’immobilier Pinel coûte aujourd’hui plus cher que le bien Pinel adossé aux maisons individuelles – qui s’éteint d’ailleurs depuis le 1er janvier 2021. En effet, vous devez réaliser l'acquisition d’un appartement faisant partie d’un immeuble de logement social. La construction de ce dernier est prise en main par un promoteur. Ce n’est pas seulement l’appartement que vous achetez, mais plutôt le programme proposé par ce dernier. Ce qui a un coût.

Le bien Pinel Plus est encore plus onéreux, du fait des exigences de construction pour faire sortir de terre des logements “Premium” – ce que nous aborderons plus bas.

Par conséquent, une évaluation de vos besoins en défiscalisation est nécessaire afin de déterminer si les taux du Pinel classique sont adaptés à votre plan, ou s’il est préférable d’opter pour le Pinel Plus, dont les taux sont plus attractifs.

Les rendements et la rentabilité à terme sont aussi à analyser, cette dernière tient d’ailleurs compte des gains d’impôt enregistrés. À noter que c’est votre impôt sur le revenu qui sera gommé par le dispositif Pinel, tandis que vous êtes assujetti à l’IFI (impôt sur la fortune immobilière).

 

Les exigences du Pinel Plus

Le Pinel Plus reprend les mêmes contraintes que le Pinel classique, tandis que d’autres paramètres sont requis afin d’être éligible.

Tout d’abord, l’emplacement du bien : celui-ci doit être situé dans un quartier prioritaire de la politique de la ville (QPPV)Les taux de défiscalisation Pinel décroissent depuis 2023 (10.5%, 15% ou 17.5% pour 6 ans, 9 ans ou 12 ans). En 2024, une nouvelle baisse sera effective : 9%, 12% ou 14%. Or, si vous investissez dans l’immobilier “Premium” via le dispositif Pinel Plus, vous pouvez encore profiter des taux de 12%, 18% ou 21%. Avant de décider quel dispositif répond le mieux à votre objectif de défiscalisation, il vaut mieux réaliser une analyse [...]

Explorer les possibilités de location d'une maison à Lyon

Lyon est une belle ville située dans le sud-est de la France. Elle offre de nombreuses attractions et une vie culturelle riche. Si vous êtes à la recherche d'une maison à louer à Lyon, vous avez de la chance, car il y a beaucoup d'options.  Selon les données de l'Agence Nationale pour l'Information sur le Logement (ANIL), le prix moyen d'une maison à louer à Lyon est de 1 050 € par mois. Cela varie cependant en (louer maison Lyon) [...]

Quels sont les critères de sélection d’une SCPI et où souscrire ?

Quels sont les critères de sélection d’une SCPI et où souscrire ?
nclure ces placements pierre-papier dans votre portefeuille ? Voici les critères de sélection et les conseils pour vous lancer.

 

Les indicateurs de performance

Parmi les indicateurs de performance que vous devez analyser : 

  • le taux de distribution – anciennement taux de distribution sur valeur de marché (TDVM). Celui-ci représente le rendement annuel de la SCPI, hors fiscalité
  • le taux de rendement interne (TRI) qui est le rendement sur 5 ans, 10 ans, 15 ans, voire plus. Il s’agit de la performance des SCPI âgées, permettant, entre autres, de retracer leur tenue de route au cours des périodes de turbulences économiques
  • la capitalisation, qui représente la taille de la SCPI et qui est obtenue suivant le rapport nombre des parts émises et leur prix
  • le taux d’occupation financier : cet indicateur de performance s’obtient par le rapport totalité des loyers réellement encaissés et totalité des loyers qui devraient être collectés si tous les immeubles étaient loués. À différencier du taux d’occupation physique, qui est aussi intéressant à mesurer, mais qui ne reflète pas la performance de la SCPI
  • le potentiel foncier : chaque année, les immeubles font l’objet d’une expertise qui détermine la valeur de chacun d’entre eux, de même que leur potentiel foncier. C’est à partir de ce paramètre que la société de gestion se base pour la revalorisation de ses parts. Avantage qui se répercute ainsi sur l’investisseur du fait du potentiel de plus-value qui s’ensuit
  • l’expérience, le sérieux et la réputation de la société de gestion : c’est celle-ci qui gère les SCPI, met en place les différentes stratégies, innove, etc.
  • la solidité financière de la société de gestion : il vaut toujours mieux scruter cet indicateur du fait que c’est après tout de cette dernière dont proviennent vos dividendes

 

Les autres critères

D’autres critères non moins pertinents méritent aussi d’être examinés à la loupe. Les voici : 

  • la composition du patrimoine : quels sont les immeubles qui le constituent, et où sont-ils répartis ? La majorité des SCPI exploitent des immeubles professionnels et une minorité d’immeubles résidentiels destinés à défiscaliser
  • la composition des locataires : critères également important à prendre en compte, notamment en ce qui concerne la diversification des secteurs d’activité. Les loyers proviennent en effet de ces derniers, et il est primordial de s’assurer de leur résilience et de leur solidité financière. Mission qui incombe à la société de gestion certes, mais qu’il est toujours intéressant de connaître avant de souscrire

Il vaut mieux souscrire à une SCPI diversifiée à ce niveau afin d’absorber les risques locatifs et ainsi, garantir vos dividendes.

 

La souscription auprès de différentes sources

Vous pouvez trouver vos SCPI sur le marché primaire, c’est-à-dire le marché de l’émission, auprès de la société de gestion et des intermédiaires agréés. Ceux-ci sont les conseillers en investissements financiersLes SCPI sont des parts de sociétés spécialisées dans l’exploitation d’actifs immobiliers locatifs. Elles ont pour finalité de distribuer des loyers ou dividendes à tous ceux y ayant souscrit, sans que ces derniers aient à supporter les contraintes de la gestion locative. Vous aussi, vous aimeriez inclure ces placements pierre-papier dans votre portefeuille ? Voici les critères de sélection et les conseils pour vous [...]

Les Avantages du Crypto immobilier : Investissement sûr et rentable.

Le crypto immobilier est une technologie innovante qui offre aux investisseurs des possibilités de placement et de rendement financiers sans précédent. Dans un monde où la volatilité des marchés financiers traditionnels est en hausse, les investisseurs sont à la recherche de nouvelles opportunités d'investissement plus sûres et plus lucratives. Le Crypto immobilier offre des rendements stables et des avantages fiscaux attractifs [...]

Quelles sont les nouvelles SCPI sur le marché et comment les analyser ?

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la tenue de route des nouvelles SCPI, certes. Ce n’est pas pour autant qu’elles doivent démériter, face aux anciennes qui ont déjà réalisé de solides provisions, et qui ont capitalisé efficacement depuis leur création.

Les nouvelles SCPI ont même pris le temps d’analyser les forces et les faiblesses de leurs aînées, avant d’asseoir leur propre stratégie. Cette dernière repose, pour la plupart, sur les récentes mutations observées sur le marché immobilier depuis la survenue de la crise pandémique en 2022. Plus besoin de renouveler leur patrimoine donc, à la différence des anciennes SCPI qui vont devoir revendre éventuellement, ou transformer, rénover, etc.

Les informations qui ne sont pas disponibles pour ces nouvelles SCPI sont leur taux de rendement interne (TRI) qui représente leurs performances sur la durée. Ainsi, il est plutôt prudent d’accorder un intérêt certain sur la composition du patrimoine et des locataires, ainsi que sur la stratégie en anticipation de leur tenue de route.

Ces jeunes SCPI se veulent compétitives sur le marché, en proposant, pour certaines d’entre elles, l’exemption de frais d’entrée au moment de la souscriptionL’année 2022 a vu le lancement de nouvelles SCPI qui rejoignent la grande famille pierre-papier, et c’est le cas de onze nouvelles venues en tout, qui sont aussi bien des SCPI de rendement que de SCPI fiscales. Le secteur de la santé et de l’éducation en forte progression C’est dans le secteur de la santé et de l’éducation que les nouvelles SCPI ont choisi d’évoluer. AEW Patrimoine Santé a fait son [...]

L'estimation immobilière pour une décision éclairée

L'estimation immobilière pour estimer prix immobilier est un processus complexe qui peut être intimidant pour les propriétaires qui ne sont pas familiers avec les techniques et les outils utilisés pour évaluer la valeur d'une propriété. Quand il s'agit d'estimer la valeur d'une propriété, un professionnel qualifié est le mieux placé pour le faire. L'estimation immobilière est un (estimer prix immobilier est un processus complexe qui peut être intimidant pour les propriétaires qui ne sont pas familiers avec les techniques et les outils utilisés pour évaluer la valeur d'une propriété. Quand il s'agit d'estimer la valeur d'une propriété, un professionnel qualifié est le mieux placé pour le faire. L'estimation immobilière est un processus qui peut aider les propriétaires à déterminer la valeur d'une propriété et à prendre des décisions éclairées lorsqu'ils vendent ou achètent une propriété.

Un évaluateur immobilier peut aider les propriétaires à estimer la valeur de leur propriété en utilisant une variété d'outils et de méthodes. Les évaluateurs immobiliers peuvent examiner et comparer les propriétés similaires dans le voisinage pour établir une estimation de la valeur de la propriété. Ils peuvent également utiliser des données économiques et financières pour aider à établir un prix à la propriété. Les évaluateurs immobiliers peuvent également consulter des agents immobiliers, des professionnels du secteur et des spécialistes des finances pour obtenir des informations supplémentaires et de l'aide.

Evaluer le prix d'un bien

Selon une étude de la Fédération Nationale des Agents Immobiliers (NFAR), l'estimation immobilière est une étape importante de la vente d'une propriété. Les propriétaires qui font appel à un évaluateur immobilier qualifié peuvent bénéficier d'une estimation plus précise et plus honnête de la valeur de leur propriété. En outre, l'utilisation d'un évaluateur qualifié peut aider les propriétaires à obtenir un prix de vente plus élevé pour leur propriété.

Lorsque vous demandez une estimation immobilière sur imop.fr) [...]

Votre plan de défiscalisation avec un conseiller en gestion de patrimoine

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votre plan de défiscalisation sur mesure. Rappelons que différentes solutions existent : la réduction fiscale, la déduction fiscale et le crédit d’impôt.

La réduction fiscale consiste à gommer directement tout ou partie de vos impôts. La déduction est un amoindrissement de votre charge fiscale, mais de manière indirecte, par la diminution d’une partie de vos revenus imposables. Quant au crédit d’impôtPour réduire efficacement vos impôts, vous disposez désormais de multiples solutions de défiscalisation. Cependant, c’est un expert fiscaliste qui saura mettre au point la stratégie la plus adaptée à votre situation afin de tirer le maximum de profit de votre patrimoine. Cet expert peut d’ailleurs être votre conseiller CGP qui dispose de toutes les connaissances et des compétences en matière de fiscalité. Le [...]

Pourquoi et de quelle manière aménager efficacement un portefeuille de SCPI ?

les SCPI sont plus ou moins invulnérables aux crises, qu’elles soient d’ampleur modérée ou généralisée.

 

Les conseils pour réorganiser un portefeuille de SCPI ?

Tous les paramètres susmentionnés sont à considérer afin de réaliser un réaménagement ad hoc. Cette étape n’est pas complexe, mais nécessite une bonne connaissance de toutes les informations et ce, de manière assez régulière.

Ainsi, la première étape consiste à réévaluer les objectifs et le profil d’investisseur comme expliqué précédemment. Il en est de même en ce qui concerne votre situation financière.

Penchez-vous ensuite sur votre portefeuille actuel et tâtez le pouls pour chacun des actifs qui y sont logés. Analysez les performances pour chacun d’entre eux, de même que la stabilité de la société de gestion. Rappelons en effet que c’est cette dernière qui tire les ficelles de votre SCPI et que c’est de celle-ci dont dépendent ses performances.

Les changements que vous apporterez concernent alors différents axes. Exemple : la répartition des SCPI en fonction de leur performance et de leur ancienneté. Les SCPI qui n’ont plus lieu de siéger dans votre portefeuille sont alors à sortir de ce dernier. Notez cependant que la SCPI est un placement qui est à souscrire sur une période de 8 ans à 10 ans au moins, et que le choix doit avoir été réalisé sur la base d’une analyse bien ficelée. Celle-ci n’est à exclure de votre portefeuille que si ses performances sont en baisse constante, ou si elles ne répondent plus à vos objectifs patrimoniaux et financiers.

Une SCPI éjectée de votre portefeuille peut être remplacée par une SCPI adaptée aux nouvelles configurations de votre portefeuille.

 

Pour conclure, sachez que vous pouvez aussi réaliser d’autres investissements pour diversifier votre portefeuille, toujours dans la catégorie pierre-papier. Par exemple, vous pouvez vous tourner vers les sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC)Vous songez réaliser un investissement SCPI (société civile de placement immobilier) ? Sachez que votre portefeuille doit être régulièrement analysé afin de vous assurer que les actifs qui y sont logés conviennent toujours à votre profil d’investisseur et à vos objectifs. Ces deux paramètres évoluent en effet avec le temps, d’où l’intérêt d’un [...]

Comment devenir un agent immobilier qualifié en France

L'immobilier est un secteur passionnant, en constante évolution et avec de nombreuses opportunités de carrière. En France, pour devenir un agent immobilier qualifié, il est essentiel de suivre une formation appropriée. La formation d'agent immobilier en France En France, pour exercer en tant qu'agent immobilier, une formation est obligatoire. La formation doit être dispensée par un organisme agréé par l'Etat, et doit (Immoforma) [...]

Local commercial à vendre : comment faire le bon choix ?

Si vous êtes à la recherche d'un local commercial à acheter, vous devez savoir qu'il s'agit d'un investissement important pour votre entreprise. C'est pourquoi il est crucial de prendre le temps de bien réfléchir à vos besoins avant de prendre une décision. Voici quelques conseils pratiques pour vous aider à trouver le local commercial idéal pour votre entreprise. Déterminez vos besoins Avant de (www.perfia.fr/vente) [...]